【觀風景】你投保了?

: 09/11/2018 - 07:47

講到保險,很多人都不陌生,除非真的沒有條件,否則的話,現代人大多有一保在身,不論是醫藥卡還是人壽、儲蓄、意外、教育保險等等。顧名思義,保險,就是為了保障,一旦有什么冬瓜豆腐,有一保在手,較有底氣。為了支持朋友,我在工作的第一年就買了一份人壽、意外和疾病及儲蓄保險,過后又陸陸續續購入數份保險,年輕時,既天真又沒有深思熟慮,以為保險越買越多越有保障,直至幾十年以后的今天,才發覺自己大錯特錯。

再完美的產品,也要對自己有用才算真正的有價值,就如我天天和老媽洗腦那樣,再有營養的食物,也要能夠消化吸收才有用,否則的話,只是徒增身體負擔而已。換成保險也是一樣,如果自己對相關的保險產品不求甚解或是一知半解,或者過于信任代理員,都足以鑄下大錯。

話說,本着再窮也不能窮教育的心態,大小花一出世就買了教育保險,當年以為有了教育保險,20年后兩人深造不必擔憂,因為教育保險有現金回酬,如今才知道自己過于天真,所謂的教育保險是儲蓄、人壽、醫藥加投資組合,所得的現金回酬是萬萬無法全面支付大小花的大學學費,至此才恍然大悟,原來一直都是自己誤會大了,世界上哪有如此好康的事,投資三千令吉想在廿年后拿回三萬令吉,真是比天上掉餡餅還不可思議。

后來我才知道,犯錯的不止我一個,好多人都犯上這種邏輯錯誤,以為有了教育保險之后就萬事無憂,等到需要用到時方知道自己只是徒增馬齒,不長智慧,也明白了為何很多父母抱怨高教費用一年比一年高、政府的高教貸款如此受歡迎的原因,是因為私人大學的費用的確不是普通家庭可以負擔的。

事實上,很多人在購買保險之初少有深思不同保單、不同投保項目,不同回酬的真相,只想找一個供得起的保單,很多消費者的迷思是以為有了保險就可以解決一切,卻沒有想到保險公司並不是慈善機構,而是比很多人更會精打細算的跨國企業,坐擁全球精算學精英、年賺上億的大公司,所以最后發覺認知和現實根本不對等的時候,只能怪自己不去了解保單、沒有正視自己的需求、不夠耐心、智商不夠、人云亦云,甚至過于輕信他人。

需求隨時代變化

只有用金錢買來的教訓才會讓人牢牢地刻在腦中。在認真諮詢專業人士的意見之后才知道,現在的保險保單五花八門,什麼都有,也什麼都保,也因為這樣,十多廿年前買下來的保單,可能隨着市場趨勢、個人需求而出現變化,比如說廿年前用來保障房屋貸款的保險,原意是為了確保若發生不幸,屋子供期繼續,不過不同出發點、投保組合的保單卻有不同的現金回酬,有的現金回酬合理,有的回酬還不如你存在銀行的利息,有的回酬遠遠低于投資額,讓你虧本,所以現代人要拋棄以前那套以為買了保險就可以高枕無憂,或者以為保險一定會帶來可觀回酬的思維,該專業人士勸告說消費者最好每隔七八年檢討一下手上的保單,是不是需要中斷、增保或是更換新保單,而不是買了之后把保單收藏起來以為幾十年過后一定會增值。

她說,市場需求會隨着時代而變化,消費者在不同的生活階段有不同需求,所以適時的檢討手中的保單是必須的。聽了這番話,我受教了,你呢?

文/容融

光明日報
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