給下一代理財必修課 理出孩子未來

  • 黃敬銓用數個月的時間完成的《兒童學理財》,內容豐富。(圖:光明日報)

  • 從《老夫子理財漫畫之小心!提防金融詐騙》到《兒童學理財》,黃敬銓所出版的理財書籍涵蓋了各年齡階層,未來也會出版青少年理財書刊。(圖:光明日報)

  • 黃敬銓指出,《兒童學理財》內頁有許多的漫畫敘述故事,學生也不會覺得沉悶。(圖:光明日報)

嘗試回想自己3歲那年,是否認識父母在購物時手上一張張藍色、綠色、紅色的紙鈔或是噹噹響的硬幣?

美國父母從孩子3歲開始教他們辨認錢幣、4歲使用金錢購買簡單用品、5歲後學習勞力換報酬、培養“自己的錢"意識、觀看標價簽、到銀行開戶存錢、制定用錢計劃等,他們12歲已經可以參與成人社會的商業以及理財活動。

國內孩子的理財教育向來較落後,父母關注孩子的學業卻忽視教育孩子正確的理財觀念,以至於近年我國年輕人破產行列節節上升。老夫子媒體有限公司旗下OMQ教育中心首席執行員黃敬銓意識到理財教育應該從小培養,才能降低破產年輕化的機率。

今年3月推出《兒童學理財》,由6名理財顧問團以輕鬆自然的漫畫方式,灌輸正確的理財觀念同時也教育學生培養理財習慣。

30歲以下破產
平均每天15人

根據2014年大馬破產局數據顯示,我國破產人數從2012年每天41人在2014年卻攀升至每天63人,而且30歲以下的破產者平均每天佔15人。

由此數據可見,國民對於理財觀念十分薄弱,而我國理財教育水平雖然在2012年全球理財教育調查中領先中港台等地區,但是總評分表現並不理想,甚至在5項評估中有高達4項評分不及格。

黃敬銓繼《老夫子理財漫畫之小心!提防金融詐騙》、《開心教室》及《老夫子與消費稅》後,發現公共教育是非常吃力的事情,因為成人對金錢的概念和使用習慣已經根深蒂固,很難改變他們理財的想法,但是孩子就像一張白紙,唯有正確的教導才能讓他們養成理財的習慣。

《兒童學理財》是全馬首本兒童學習理財的書刊,此次出版兒童理財書刊,希望藉由圖與文的方式教育學生理財觀念。

家庭教育忽略金錢觀

黃敬銓認為我國國民對兒童理財觀念不及國外,大部分父母寧願自己省吃儉用也希望孩子能無憂慮學習,忽視了教育孩子對金錢認知以及使用的觀念,導致我國破產人士年輕化的趨勢逐年攀升。

“破產者年輕化對於一個發展中國家而言非常不健康,更是直接影響我國經濟的導火線,因此從小教育孩子金錢觀以及正確的理財方式,對個人、家庭、社會甚至國家經濟發展起很大的影響。”

他認為,家長必須讓孩子從小清楚金錢觀,並且用正確的管道教育他們對金錢的認知、賺錢的意義、學習賺錢,以及合理消費,過程中讓他們學習自行管理生活費。

不過,他也發現現代雙薪家庭頗多,父母因為工作而疏於和孩子交流,甚至大部分時間都在督促孩子的學習情況,甚少詢問孩子每天在學校的細節情況包括,食堂賣什麼?吃什麼?怎麼使用一天的零用錢等。

除了基本的家庭教育,我國教育部也沒有任何一門課程教育學生提高對金錢的概念,因此啟發他想藉由《兒童學理財》刊物內簡而易懂的圖與文模式傳輸理財觀念,內頁也加入《兒童樂園》的小故事讓學生閱讀。

漫畫敘述故事
學生不感沉悶

教育兒童理財的想法一直存在黃敬銓的腦海,直到去年確定了《兒童學理財》的初步概念後,他用了3個月時間召集6名理財專員包括游萬奭、邱正宏、陳振明、張國振、鍾星威,以及羅觥荃作為理財顧問團攜手教育學生理財知識。

不過,要完成一系列學生能理解的《兒童學理財》頗有挑戰,理財顧問團嘗試以故事書的模式講解,內頁加入一些漫畫人物讓學生更容易吸收。

“《兒童學理財》是一本非常有教育性的書籍,內容包括金錢的歷史、理財的益處、理財教學、理財故事、健康分享、生活常識,以及DIY手工坊等,非常精彩。”

另外,有關書籍也加入《兒童樂園》的小故事吸引更多學生閱讀,檀香寺的輔導愛心線幫助學生積極面對生活,每一期的內容都會有不一樣的主題。

有關書籍也有許多活動供學生參與包括天馬行空創意繪畫比賽、理財分享會以及理財生活營,他也歡迎有興趣的學校可以前來接洽,而他也鼓勵校方每期訂購此書籍放置在圖書館讓學生共閱。

不過,黃敬銓也清楚單靠書籍並不能全面性改變學生的金錢使用習慣,因此在今年3月創刊首本《兒童學理財》後,他與6名理財顧問團分別巡迴全馬校園進行理財講座,讓專業人士為孩子分享理財的知識,深受學生的歡迎。

在各校辦講座
灌輸存錢習慣

目前理財顧問團已經到檳城的明德學校與協和小學、北海拉惹烏達光華學校,以及大山腳日新小學進行巡迴講座,接下來也會有好幾場的講座活動陸續在各校進行。

他指出,主講人透過詢問學生的方式了解現在學生金錢管理的習慣,並且重複性的灌輸孩子存錢以及記賬的習慣,甚至教他們自製撲滿。

他透露,未來有關書籍將分為兒童、少年及青年三個版本,配合不同的年齡階層給予正確的指導。

另外,他們目前也計劃將於6月學校假期期間進行3天2夜“兒童學理財生活營”,幫助學生學習錢財分配及消費、儲蓄及捐款的價值,並且培養學生從向家長領取生活費慢慢自力更生,學習錢生錢的方式。

他也希望這項活動能獲得家長的支持和出席,讓親子關係透過這項活動拉近了距離,並且幫助家長慢慢改善自己的不善於理財缺點。

孩子精明消費
培訓獨立理財

黃敬銓認為,兒童若沒有在家庭中獲得正確的理財常識,學校、校外或書籍中能獲得正確的理財知識至少能幫助他們在生活中學會自行管理財務。

不過,大馬教育制度並沒有一門與財務管理相關的課程,甚至沒有出版任何書籍教育兒童理財,使得國內學生不會為生活精打細算,持續下去或許會在成長過程中因過早申請信用卡卻沒有管制下,早早宣告破產。

“我們應該教育孩子精明消費,甚至長大後盡可能負責自己的學費,不用一直啃父母的養老金生活,而且學會自己管理財務的孩子間接也培訓他們的獨立性。”

他說,我國若持續沒有教育下一代正確的理財觀念,未來破產率飆升,還會面對破產者年輕化甚至影響整個國家的經濟。

他感嘆向社會大眾推行公眾利益是一件吃力不討好的事情,所謂“江山易改,本性難移”,成人的習慣沒有辦法在短時間內被糾正,但是兒童可以。

他希望透過教育兒童養成正確的理財習慣,並且將此習慣傳授給家人,或許能達到事半功倍的效果。

讓大眾學財務
提防金融詐騙

今年50歲的黃敬銓擁有18年電子工程經驗,但是在2009年毅然放棄6萬9000港幣(約馬幣34000令吉)月薪,回國成立公司出版《老夫子》漫畫,希望以詼諧的手法反映社會現象提升國民的公共教育。

尚未投入兒童理財刊物之前,黃敬銓授權出版《老夫子》以及周邊產品,直到2011年配合信貸諮詢與債務管理機構(AKPK)理財教育項目推出《老夫子理財漫畫之小心!提防金融詐騙》,藉由老夫子漫畫提升大眾理財概念、學習財務知識,並且提高讀者在金融詐騙的警覺。

自從與信貸諮詢與債務管理機構合作後,黃敬銓開始意識到大馬人民對於理財觀念並不高,並且嘗試在自己出版的漫畫中加入理財元素,藉此教育大眾理財。

2014年,我國國會通過消費稅法案後,市面上開始推出消費稅的相關書籍,一寸厚的書籍內滿滿專用文字對於工作繁忙一族更是難以消化,黃敬銓突然靈感一動,藉著《老夫子》的四格漫畫簡單說明中央政府的新政策,並且邀請大馬資深會計與稅務專家孔令龍太平紳士合作推出《老夫子與消費稅》。

黃敬銓說,由於對消費稅的認知不廣,在編輯的過程中孔令龍所提供相關的數據耗費我1個月的時間閱讀以及消化,有趣的是我們使用原著的漫畫並且在對白上加入消費稅的說明,讓複雜的知識變得更明白易懂。

光明日報/胡明浰.2016.06.01


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